在当今社会，随着房地产市场的蓬勃发展，人们对于购房的需求日益增长。然而，面对高昂的房价，许多购房者面临资金短缺的困境。此时，“房抵贷”作为一种融资方式，因其贷款额度高、利率相对较低的优势，被不少购房者所青睐。特别是对于已拥有一套房产的业主，他们可以利用现有房产作为抵押物，向银行申请贷款用于购买第二套房产，这种“以房养房”的方式在一定程度上缓解了资金压力，使得“房抵贷”被广泛利用于购房之中。

为什么“房抵贷”会被利用为买房？ (一)

为什么“房抵贷”会被利用为买房？

答2017年，中国房地产市场去杠杆逐步深化，金融强监管背景下，“消费贷“、”经营贷“、”房抵贷“等的资金流向，受到重点关注。

那么，“房抵贷”是什么？定义上来讲，是指借款人以自然人名下的房产（住房、商住两用房）作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。

应当明了的是，这有个“房”字的银行贷款，是不被充许用来购房的。根据有关规定，“房抵贷”可使用的领域包括：买车、装修、教育、医疗、旅游等。

不过，楼市投机投资的嗅觉总是偏灵敏，小本博大利的思维并不易改变。我们来看下为什么“房抵贷”会被利用为买房。

首先，看看房抵贷的贷款期限。采用非循环方式的，贷款最长期限为10年；采用自助循环方式的，单笔贷款最长期限为5年；采用非自助循环方式的，单笔贷款最长期限为10年。由房抵贷的最长贷款年限看，潜入楼市的可操作性还是比较强的。

其次，再了解下房抵贷有几种介入楼市的方式？房抵贷潜入楼市，其实往往变相为买房人的首付贷，即买房人并没有首付的资金实力，而通过贷款来完成首付，这样，连首付都要贷款，加之正常的房贷偿还，实际等于加杠杆购房，偿还风险进一步提升。

此外，房抵贷甚至使有首付资金的购房者，完成全款购房。房抵贷的利率自然是高于住房贷款，对购房者来说并不划算，增大了还款压力。不过，在本轮楼市调控中，不少热点城市都实行限价措施，限价令一些开发商并不积极拿预售许可证，新房房源由此偏紧，而即使有新盘上市，一些开发商也将房源优先提供给全款购房者。

上述两种可能，均是加杠杆买房的表现，用超越自身能力的方式买房，极有可能导致偿还困难，由此将带来金融风险。

正因为房抵贷助涨投机，所以这一部分资金流入楼市后，引起了监管的注意与重视。早在2017年9月，北京银监局、中国人民银行营业管理部下发的通知中，着重关注了房抵贷，要求金融机构对以房地产作抵押的个人消费贷款，以房地产作抵押的个人经营性贷款展开自查。国内一些热点城市随后也跟进。

现在来看，银行在封堵房抵贷进入楼市的方式有这么几种：一是提高贷款利率，二是降低可贷款额度，三是收小可使用范围。其中，收小可使用范围，有的银行就不再充许房抵贷以装修的用途贷款。

楼市回暖信贷中介玩起高返点？ (二)

答楼市回暖信贷中介玩起“高返点”？

最近一段时间，多个城市都传来楼市回暖的消息。不过，伴随着楼市回暖的声音，信贷乱象也再度活跃起来，低利率、低门槛、高返点五花八门的贷款名目和推销方式暗藏风险，购房者仍需提高警惕。下面小编带来楼市回暖信贷中介玩起“高返点”，希望大家喜欢。

信贷中介玩起“高返点”

“现在经营抵押贷年化利率低至3.15%，还款周期可以长达20年，而且刚过户的房子和刚注册的公司都可以申请。”近期，不少贷款中介热衷于推荐各式各样的房抵经营抵押贷，而且门槛看似越来越低。

“如果您名下有公司有房产，就可以申请这个经营抵押贷，贷款额度可以做到房产评估价的八成左右。如果房产证不在手，我们可以先签订协议然后借款给您还清房贷，等您贷款成功后再还给公司即可。如果名下没有公司，我们也提供注册公司的‘一条龙’服务。”深圳一家金融信贷中介公司的陈经理对记者表示。

其实，这位经理的“话术”已经不陌生，但她强调，“交给银行的资料您可以放心，我们全部办妥保证贷款能贷下来，而且我们不收任何服务费，银行会给我们返点抽成。不仅如此，如果您带朋友过来申请经营抵押贷，一律都有贷款成功后创收的20%高返点。”

对于贷出资金的用途，陈经理也表示会替客户做好相关的用途证明，不管是拿去还房贷甚至是买房，都不会“被查”。

20年的还款周期已经相当于正常房贷，这位陈经理强调所有的贷款都是通过四大国有银行申请，但记者对多家银行的个贷经理进行咨询，得到的回复都是目前并没有这么长时间的经营抵押贷产品。这时，这位陈经理又表示，还是需要贷款者每隔3年“签名”一次，但不需要进行“资金过桥”，所以非常方便以及节省费用。当记者前往这位经理所在的罗湖区地王大厦，她也显得很谨慎，需要记者备齐资料才愿意拿出贷款相关文件。

最近，类似的经营抵押贷可谓五花八门，特别是消费抵押贷、信用抵押贷、垫资买房甚至是“三押”的组合贷，而且垫资买房的房源甚至还可以包括法拍房，而这些信贷中介推销时都会提到：请把握当下楼市“回暖”的时机。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，最近一段时间以来，一些地方的楼市出现所谓的“回暖”信号，房贷政策有所放松，但绝不允许“钻漏洞”。信贷中介公司类似“热情”推销，也绝对不是给购房者的免费午餐，需要高度警惕。

监管加强

有借款人被起诉

经营贷一直以隐秘的方式频繁流入楼市，利率低、期限拉长、监管问题等是主要原因。

“加强银行内部管理是整治经营贷乱象的重要前置条件。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，“经营贷能够流入楼市，授信层层审查能够通过，主要原因之一就在于银行内部的理财经理、客户经理与外部的资金中介(小贷公司、私募基金、投资理财平台、房屋管家等)和房产中介合作，共同套取资金。”

记者采访也发现，目前银行对相关经营贷的申请加强了审批。一家国有大行贷款业务相关人士表示，该行对疑似利用经营贷置换房贷的提前还贷申请，将采取更严格的合规审批流程，而且近期银行也加大了内部自查的力度，一旦查出问题将收回违规贷款。

一些银行则对房产的情况和企业流水提出了更高的要求。有银行客户经理称，如有未还清的房贷，目前暂时不受理经营贷相关业务。更有业内人士表示，部分贷款中介获取客户贷款信息等个人信息后，在客户不知情的情况下向他人泄露、出售谋取非法利益，甚至在其贷款后骗走贷款，严重侵害消费者合法权益。

3月1日，广州市中级人民法院发布消息称，有借款人违反合同约定擅自改变贷款用途，将经营贷款用于清偿房贷，被银行诉至法院，判决结果为银行胜诉，借款人需要提前还清所借经营贷，否则拍卖房产。广州中院法官表示，经营贷是银行等金融机构为解决中小企业主或个体工商户经营需要而推出的一款融资服务产品，借款人应当按照约定将借款用于生产经营活动。按照民法典，“借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。”

自2月以来，有关涉房贷款的监管力度持续加强。2月初，深圳市房地产中介协会发布《关于严禁全市房地产中介机构及从业人员参与违规利用“经营贷”的郑重提示》，严禁参与贷款中介、金融中介、“影子”中介等场外机构和个人违规利用“经营贷”的不法行为。辽宁银保监局又发布《关于提前还贷或转贷的风险提示》，提示违规“贷款中介”以“利率低”“期限长”“放款快”为由，诱导消费者借“过桥资金”提前结清“房贷”，再办理“信用贷”“经营贷”归还“过桥资金”，从而谋取高额中介服务、资金过桥费用，同时使消费者陷入违规转贷的多重风险之中，甚至要承担刑事责任。

此外，针对近期反映较多的房贷提前还款难、预约时间长等问题，人民银行、银保监会2月9日召开部分商业银行座谈会，针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况，人民银行、银保监会要求商业银行持续做好贷前贷后管理，加强风险警示;监管部门将加大检查处罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。

抓连续涨停的股票

中线选股技巧中，要想做中长的布局，得看当前的大盘情况，可以参考大盘指数的年线(250天线)和半年线(120天线)，若走势在年线和半年线之上，那说明目前不是熊市。在国家政策面前，在股市大盘全面下跌的情况下，股民不要存在侥幸心理去抢反弹或选择买人，应该顺势而为清仓观望。如果股市大涨，则要顺势进入，中期持股。

中线选股应该从六个方面来进行全面分析：K线形态、技术指标、相对价位、公司基本面、大盘走向、该股题材。应放弃一些市盈率很高，价格远远高于内在价值的股票。

至于怎样抓连续涨停的股票起步股价涨幅超过6%;必须“放量”;涨幅越大则代表趋势越强，越有利。涨停关键条件中，开盘高开2到3个点之间，低开不超过2个点为最佳;下跌过程不能放量，放量则有出货的嫌疑;收盘价格收在昨日收盘价附近，不形成缺口为最佳。

多地银行严查经营贷等流入楼市，你对此有何看法？ (三)

答主要是为了打击炒房现象。其实这种资金严查从去年就开始了，但今年春节过后，监管单位要求愈加严格，部分城市出现大规模的调查，几乎短期内所有资金流向都被审查一遍，一旦发现企业的信贷资金被挪用了，银行会直接进行处罚，并且要求对方立刻连本带息将钱还回来。目前仅在广东，就查处两亿多资金，被挪用到楼市炒房，可以预想到的是，潜在被挪用的资金可能更多，所以这种审查有望持续下去，直到彻底打压掉这种资金挪用代持炒房事件。

其实此时政府做这番举动还是很有意义的，因为目前来看，房地产泡沫是中国经济最大的潜在风险，一旦泡沫破裂，不仅是炒房者面对还债压力，连银行的坏账率也会上升，届时对中国银行业可能造成系统性的风险。所以现在开始，控制房贷规模，减少房贷在银行信贷中的占比，有利于银行业降低风险。

事实上，政府做的还不只这一点，对房地产调控的多样的，首先房企的贷款被压缩，三道红线限定了房贷的负债规模，超过红线的，其借贷将会受到影响，所以从去年开始，房地产类贷款增速首次低于平均贷款增速。

此前，由于个人经营贷利率低于房贷利率，有人以住房为抵押申请经营贷套出大量现金。早在去年，深圳市场就开始严查经营贷、消费贷违规流入房地产市场。“这次力度真的很大，最近审批会比以往更为严格，包括房产要求、资金去向等方面，完全没有其他操作空间。”深圳一家商业银行的个贷经理对记者表示，“如果接到自称某某银行的经理可以做相关经营贷，一定要小心，这些人不一定是正规银行渠道的贷款，某些信贷资金之所以能够违规流入楼市，一个重要原因就是这些非法中介的存在，大量的购房资金被换上中小微贷款的名字，也正是这些资金中介包装的结果。”

小额消费贷取出转行存再进股市会被发现吗？ (四)

答不会的，除非你自己举报自己，一般这个款银行一般不会查，只要你不是直接从银行贷款的，或者tx信用卡的，一般银行不会来查你的，资金使用是你的自由，只要控制好风险就行，按时还款，虽然规则上是不允许的，但是目前不会查得，也没有消费贷进股市处罚的案例。

监管令要求银行业金融机构加强对个人消费贷款用途的控制，确保用途与合同一致，禁止贷款资金非法流入股市、楼市等投资领域。 如有违规，银行将收回贷款！ 银行资金放出后，一定要避开抵押人和借款人的账户！ 主要转账方式如下：

受益人将资金分成2-3份，转入A的2-3张卡上，受益人改变金额后，将资金分成2-3份 3个不同的金额。 B 的卡也正在转移到 C 的卡，然后返回到他的账户。

记住农行三的卡不能过建行卡！ 它不能是您自己、您的配偶及其直系亲属的账户，最好是朋友或同事的账户。

最后，最终归还资金的账户不得用于建银行卡。

如果贷款是建行的，那我可以明确地告诉你，会被查，因为系统监控你，也就是说你在建行的所有卡都会被监控，一旦贷款资金流入 在房地产、投资理财等领域，系统会提示您提前结清贷款。

在日常生活中，侵权行为往往是在不知不觉中造成的。 建议换一张银行卡消费。 如果您不放心，可以提取贷款并将其存入另一家银行。 从监管的角度来看，银行贷款和各种贷款是不允许流入股市的。 流入的都是银行贷款，与普通人在银行的钱无关。 您在银行的资金安全取决于您的存款银行的信用和风险控制能力。 目前，这些银行在中国大部分还是安全的。 ，所以没必要取出来。 另外，从哪里取出来？ ！

但是你有贷款，你可以自由使用，除非你投降，否则其他人无法检查你。

合肥：“十四五”计划供应新房58万套，防止楼市大起大落 (五)

答2021年12月31日，安徽省合肥市住房保障和房产管理局发布关于印发《合肥市“十四五”住房发展规划》的通知。《规划》明确，“十四五”期间，全市计划新建商品住宅供应58万套；筹集保障性租赁住房15万套/间；新开工建设棚户区改造工程8.28万套。

《规划》共分8个部分，包括总则、“十三五”住房发展回顾、“十四五”住房发展环境与需求分析、总体要求、主要任务、政策措施等。

根据《规划》，“十三五”期间，合肥商品住宅累计销售6223.2万平方米，二手住宅累计成交3587.8万平方米，呈现增量总体平稳、存量逐步活跃的局面。至“十三五”末，全市累计投资建设公共租赁住房12.02万套，累计发放租房补贴近1.2亿元，累计新增各类租赁住房5万余套（间），住房保障体系逐步完善，住房租赁发展初见成效。累计投入46.7亿元，改造城镇老旧小区726个，总建筑面积2055万平方米，涉及8726栋，惠及76万余人。“十三五”末，合肥城镇居民人均住房建筑面积34.9平方米，住房发展逐渐从“有没有”转向“好不好”。

合肥房管局表示，在房地产市场快速发展的同时，不平衡、不充分问题还一定程度存在：部分区域住房供给相对不足，市场调控压力依然存在，租赁住房供需错配矛盾比较突出等。《规划》的制定有利于明晰今后5年的总体发展思路、发展方向和发展目标，促进房地产业良性循环和健康发展。

《规划》称，“十四五”时期，合肥将大力推进以人为核心的新型城镇化，加快农业转移人口市民化，进一步完善城乡劳动就业制度。未来5年，合肥城镇累计新增就业将达到65万人。以新就业职工为主体的新市民群体，短期内购房支付能力有限，租房居住需求将呈逐步增长趋势。

《规划》预计，“十四五”期间，全市计划新建商品住宅需求58万-62万套。规划期内，全市新建商品住宅供应58万套，其中合肥市区28万套、四县一市30万套；筹集保障性租赁住房15万套/间；新开工建设棚户区改造工程8.28万套。规划期内，累计完成老旧小区改造提升项目882个，总建筑面积2674万平方米。

《规划》确定的主要任务为：实现住房市场总体平稳、防止房地产市场大起大落；保持房地产市场调控政策的连续性、稳定性，支持首套自住性购房需求，合理满足改善型购房需求，抑制投资投机性购房需求，合理引导住房消费，逐步租购同权，推进成套住房入学年限、热点楼盘摇号销售政策、职住平衡等调控措施，积极探索共有产权住房试点；完善住房保障体系，大力培育住房租赁市场，稳步推进既有棚户区改造等8个方面。

关于政策措施方面，一是健全住宅用地供应机制，落实保障性租赁住房建设用地。产业园区中工业项目配套建设行政办公及生活服务设施的用地面积占项目总用地面积的比例上限由7%提高到15%，提高部分主要用于建设宿舍型保障性租赁住房。

二是实施差别化财税政策，适时加大补贴范围，在对新落户人才、重点产业人才进行租房补贴的基础上，实施技术工人租赁住房安居工程计划。落实住房租赁企业向个人出租住房减按1.5%缴纳增值税，企事业单位、社会团体以及其他组织向个人、专业化规模化住房租赁企业出租住房，减按4%征收房产税等减税政策，大力扶持住房租赁市场发展。

三是加强房地产金融审慎管理，加大对无房户购买首套自住性住房的支持力度，坚决遏制利用信贷杠杆投机炒房行为。加强对房地产融资情况的监测、防范资金违规流入房地产市场，加强个人住房贷款首付资金来源、最低首付比、偿债收入比、贷款资质的审查，严肃查处经营贷、抵押贷流入房地产市场行为。

同时，《规划》表示要依法实施房地产市场监管，依法从严查处群众反映强烈的突出问题，加大对房地产违法违规行为的查处力度，坚决制止哄抬房价、加价销售、强制搭售、虚假宣传等违法违规行为。

想要成长，必定会经过生活的残酷洗礼，我们能做的只是杯打倒后重新站起来前进。上面关于合肥无抵押贷款的信息了解不少了，维格律网希望你有所收获。